De auto belangrijker dan je leven?

Veel ondernemers klagen over de hoge premies die ze moeten betalen voor hun arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Toegegeven, een goede AOV kost een hoop geld. En wij Nederlanders verzekeren vaak alles wat los en vast zit. Maar, het idee achter verzekeren is dat je alleen dat verzekert wat je financieel niet kunt opvangen. Een aansprakelijkheidsverzekering heb je bijvoorbeeld omdat je tijdens een potje voetbal iemands been kunt breken. Een allrisk verzekering voor je auto heb je omdat je de heilige koe wilt kunnen herstellen als je nét die auto van rechts niet hebt gezien. Stuk voor stuk logische verzekeringen, dus.

Wat kost het?

De aansprakelijkheidsverzekering kost een paar tientjes, maar verzekert schades tot zo’n één miljoen euro. Daar hoor je niemand over zeuren. De allrisk autoverzekering kost al snel zo’n vierduizend euro, maar dan heb je wel een auto van dertigduizend euro verzekerd. Toch zonde om daarin met deuken te moeten rondrijden. Een AOV-premie kost misschien zo’n 2500 euro per jaar, waarvan netto slechts ongeveer 1500 euro overblijft omdat de rest door de fiscus betaald is Toch vinden veel mensen juist die premie te duur. ‘Ik word toch nooit ziek’, is de redenering.

Onze auto is belangrijker

Kortom, onze auto blijkt belangrijker dan ons inkomen! Maar, als je bedenkt dat die 2500 euro soms wel 1 miljoen euro verzekert (een loopbaan van dertig jaar met een gemiddeld jaarsalaris van 33.000 euro), dan is het vreemd dat sommige ondernemers geen AOV afsluiten. Nog vreemder is dat andere ondernemers uit bezuinigingoogpunt hun AOV opzeggen. Uit onderzoek is gebleken dat een op de tien ondernemers arbeidsongeschikt wordt: een behoorlijk groot risico.

Het kan wel minder

Ik vind ook dat die premie wel wat minder mag en de kans is groot dat je minder kunt gaan betalen. Bedenk eens wanneer de adviseur voor het laatst geweest is. Toen je de verzekering afsloot? Je situatie is niet hetzelfde als toen. Als je bijvoorbeeld nu achter een bureau werkt en vijf jaar geleden op een werkplaats, dan heb je grote kans dat je teveel betaalt. Hetzelfde geldt als je inkomen in die tijd sterk gestegen of gedaald is. En weet je dat je waarschijnlijk ook nog steeds tot 20 procent provisie betaalt?

APK voor je AOV

Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen veranderen continu. Misschien heeft een andere verzekeringsmaatschappij een scherpere premie dan je huidige. Laat dit periodiek controleren en bespaar geld. Net als een auto vraagt je AOV jaarlijks onderhoud. Veel adviseurs gaat het helaas om de provisie en niet om de kwaliteit. Om die provisie te verhogen indexeren ze het loon vooraf en nemen standaard tachtig procent van het laatstverdiende inkomen.

Weg met de provisie

In 2013 gaat het provisie-element van de AOV er hoogstwaarschijnlijk uit. Nu al zijn er steeds meer adviseurs die provisieloos een AOV aanbieden. Deze trend bevordert de onafhankelijkheid van de adviseur. Maar nog beter is een adviseur die jouw polis provisieloos jaarlijks onderhoudt. Neem nu contact met me op als je hier meer over wilt weten.

www.zetjezaakopzeker.nl